当前位置:予以配资网www.giscorpions.com > 策略股www.fmbcelpaso.com > 正文

策略股www.aceite.cn 决胜数字化转型!招行交出年度"答卷" 科技投入接近百亿
时间:2020-03-22   作者:admin  点击数:

  3月20日晚间,招商银行(行情600036,诊股)2019年年报登场。过去一年,招行资产规模增至7.42万亿元,全年增幅不过10%。

  “我们以更克制的资产扩张速度实现了更好的发展效益,越过规模制胜和结构制胜阶段,矢志探索数字化时代的经营模式。”致辞中,行长田惠宇如此总结这一年。

  这份被他称为“不错的答卷”,可以在一组数据中得到呈现:

  1、净利润增速创7年新高:全年实现归属于股东的净利润928.7亿元,同比增长15.3%;

  2、不良贷款连续三年“双降”:三年内,不良贷款余额压降14.5%,不良贷款率从1.87%降至1.16%,拨备覆盖率从180%不断上升至427%;

  3、ROAE、ROAA连续三年提升:2019年归属于普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)为16.84%,领先同业;

  4、北向资金大举增持3.3亿股招行A股:至2019年末,北向资金合计持有招行4.03%股份,较年初上升1.32个百分点,全行市值创历史新高。

  而在田惠宇看来,更加重要的是,该行打开了未来发展的空间:

  “招商银行”“掌上生活”两大 APP 月活跃用户突破 1 亿,零售金融数字化转型追星逐辰,公司金融数字化转型向“南”而行;云计算能力行业领先,开放的数字化基础设施云台初垒…

  较好的业绩增长下,招行也将年度分红率一举提升至33%:每股现金分红1.2元(含税),同比增长28%,全年分红将超过300亿元。

  全年信息科技投入大增44%

  “随着‘轻型银行’转型深入,我们认识到,科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量。因此,我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。”田惠宇在致辞称。

  基于金融科技银行的定位,招行持续加大投入。2019年,该行信息科技投入达93.6亿元,同比增长44%,占全行营业收入的3.72%,同比提高近1个百分点。

  截至去年末,招行全行累计申报金融科技创新项目2260个,累计立项1611个,其中957个已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域。

  而就在3月18日,招行还公告称,自2020年起,将金融科技创新基金预算比例从全行上年度营收的1%提升至1.5%。以此计算,该行今年金融科技创新基金预算超过40亿元。

  决胜数字化转型!招行交出年度

  2019年,招行以月活跃用户(MAU)为北极星指标,聚焦大批量低成本获客能力和数字化经营能力建设,构建零售业务发展新动能,推动MAU持续增长。

  零售数字化获客方面,该行以招商银行App和掌上生活App为平台,探索和构建数字化获客模型,通过联名营销、场景营销、自媒体粉丝营销等社交营销等方式,打造新的获客增长点。

  截至去年末,招商银行App累计用户数达1.14亿户,借记卡数字化获客占比25%;掌上生活App累计用户数达9126.4万户,信用卡数字化获客占比达64.3%。

  两大App也已成为招行客户经营的主要平台。截至去年末,两大App的MAU达1.02亿户,较年初增长25.6%。

  批发业务方面,招行也强化数字化经营平台建设,依托招商银行企业App,构建开放式全场景企业移动服务平台。

  截至去年末,招商银行企业App客户数超100万户,较年初增长87.5%,月活跃客户数42.7万户,较年初增长136.7%。

  “面对数字化世界,招行在碰撞中成长,其中最大的成长就是整个组织逐步找到了数字化转型的感觉,就像招行十年如一日做零售业务对服务的感觉相同,数字化转型正在深入招行体系化能力的骨髓。”田惠宇在致辞中表示。

  零售业务利润贡献占比56.7%

  作为招行的传统特色,该行零售金融业务利润继续保持较快增长。

  2019年,该行零售业务实现税前利润664亿元,同比增长14%,对全行的利润贡献达到56.7%,同比提升约2个百分点。零售金融业务成本收入比则连续两年下降至33.74%。

  决胜数字化转型!招行交出年度

  截至2019年末,招行零售客户数达1.44亿户,较年初增长14.8%;管理零售客户总资产余额(AUM)约7.5亿元,增长10.2%。

  其中,金葵花及以上客户近265万户,较年初增长12.1%;金葵花及以上客户对全行零售AUM的贡献也超过81%。

  这也奠定了招行财富管理业务的基础优势。2019年,该行实现零售财富管理中收194.5亿元。

  年报中,招行还首次以“非货币公募基金销售额”指标披露基金代销情况:全年该行实现代理非货币公募基金销售额约2200亿元,同比增长33.9%。

  私人银行业务方面,去年末招行私行客户数接近8.2万户,较年初增长12%,管理的私行客户总资产2.23万亿元,较年初增长9.4%,两项增速均较2018年回升。

  信用卡业务方面,招行信用卡流通卡数较年初增长13%至9530万张,信用卡贷款余额也接近6710亿元,较年初增长16.6%。全年该行实现信用卡利息收入540亿元、非利息收入260亿元,分别同比增长17.4%和25.4%。

  不过,在前期现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露的大背景下,招行信用卡不良有所抬升:至2019年末,该行信用卡不良率1.35%,较年初上升0.24个百分点。

  招行对此表示,信用卡整体风险可控,长期来看,信用卡贷款资产质量将保持稳定。

  2019年,招行零售贷款总额、零售存款总额分别较年初增长17.6%、15.6%,零售贷款占比和存款占比也分别提升至52.6%、37.5%。其中,零售贷款客户数大增35.6%至642.2万户,客群增长以线上轻型获客为主。

  过去一年,招行存、贷款增速分别为近五年最高、近三年最高。展望2020年,招行表示,根据当前环境,该行将保持存贷款平稳增长,整体增速预计保持在10%左右。

  招行如何展望2020年?

  与往年一致,招行继续在年报中对下一年的宏观环境、行业发展等变化予以展望,表达自身观点。券商中国记者梳理如下,以飨读者:

  1、谈GDP:2020年,在内外矛盾叠加的双重影响下,国内经济依旧面临增长压力。我国GDP或在一季度遭受显著冲击,其后将恢复性反弹,主要压力来自于新冠肺炎疫情和贸易摩擦;

  2、谈投资:新冠肺炎疫情冲击使得房地产投资显著承压,部分地区房地产调控政策或边际放松;疫情冲击叠加企业盈利增长放缓、资本开支意愿疲弱,制造业投资增速或延续低迷;基建投资将成为“稳增长”的主要抓手,增速大概率将进一步上行;

  3、谈消费:疫情将对一季度消费形成较大冲击,居民收入增速下滑亦不利于消费增长,政府或更快推出力度更大的消费支持政策;

  4、谈汇率:在中美利差偏高、全球货币政策“宽松潮”及中国加大金融开放的背景下,跨境资金会加大对中国市场的配置,将支撑人

  民币汇率中枢围绕7.0附近反复波动;

  5、谈财政政策:受制于我国地方政府偿债高峰来临和财政收入增长乏力,减税降费空间将有所下降。受疫情冲击影响,政府或将通过进一步上调目标赤字率、扩大新增专项债发行规模的方式来提高财政政策的积极程度;

  6、谈货币政策:在全球协同的“宽松潮”下打开空间,受疫情影响或边际宽松,加大逆周期调节力度,同时注重解决结构性问题。数量调控方面,央行有望进一步降准;价格调控方面,各期限政策利率或全面调降,进一步通过下调中期借贷便利利率以引导LPR下行,并可能通过调整存款基准利率引导存款利率下行;

  7、谈信贷:预计继续保持较快速度。利率并轨改革进一步推进,存量贷款利率切换到LPR基准将推动银行的资产收益率下行,净息差将进一步收窄;

  8、谈银行业:预计银行的不良资产会加速出清,大力进行资本补充,部分中小银行可能会出现重组、并购的情况。

欧米茄全新碟飞名典系列女士腕表 美钻闪耀时尚风格

  12月24日消息,据新浪美股消息,《福布斯》评出过去10年全球身价涨幅最大的10位富豪,亚马逊创始人杰夫-贝佐斯位居第一,其身价从2010年的123亿增至现在的1097亿美元。马云排在第十位,身价从10年前的12亿美元增至现今的约420亿美元,增幅高达408亿。

日前,《哈佛商业评论》在年会上公布了“2019中国百佳CEO” 榜单,东方雨虹董事长李卫国位列第41位,连续两年上榜。

    热点文章

    最新发布

    友情链接